Подходит ли пенсионеру упрощённое банкротство через МФЦ: 5 условий, которые нужно проверить

Меня зовут Кирилл Горин, я — финансовый управляющий и эксперт по банкротству физических лиц. Всё чаще пенсионеры спрашивают меня прямо: правда ли, что долги можно списать пенсионеру через МФЦ, или это очередная «красивая сказка из интернета»? Коротко: да, пенсионер имеет право пройти упрощённое банкротство через МФЦ и списать долги, но только если соблюден ряд условий по сумме задолженности, имуществу, исполнительным производствам и доходу. Ниже разберём пять ключевых пунктов, которые имеет смысл проверить перед тем, как идти в МФЦ.

1. Сумма долгов попадает в коридор от 25 000 до 1 000 000 ₽

Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ доступно только тем, у кого общий размер долгов находится в определённых пределах. Сейчас действует коридор:

• От 25 000 до 1 000 000 рублей по денежным обязательствам и обязательным платежам (штрафы и пени обычно считаются отдельно).

В эту сумму обычно входят:

• Кредиты и микрозаймы.
• Задолженность по кредитным картам.
• Налоги, штрафы, коммунальные долги.
  
  

Пенсионеры идут по тем же правилам, что и остальные граждане: специальных «льготных» порогов по сумме долгов для них нет — об этом прямо пишут и юристы, и банки, разбирая тему банкротства пенсионеров. Если у вас меньше 25 000 ₽ — МФЦ в принципе не примет заявление. Если больше 1 000 000 ₽ — дорога только в обычное судебное банкротство.

2. Нет имущества, которое реально можно продать

МФЦ-банкротство — это вариант для тех, с кого уже объективно нечего взять. Закон требует, чтобы у гражданина не было имущества, на которое можно обратить взыскание, кроме установленного минимума.Для пенсионера это обычно означает:

• Единственное жильё (квартира или дом) — допускается, если оно не выглядит как «явная роскошь».
• Обычная бытовая техника, мебель, одежда — не мешают процедуре.
• Но наличие второй квартиры, дачи, гаража, автомобиля, земельного участка или крупных вкладов уже повод для отказа во внесудебном банкротстве и перевода истории в судебную плоскость.

Логика простая: если есть что продать и направить на погашение долгов, этим должен заниматься суд и финансовый управляющий, а не МФЦ по упрощённой схеме.

3. Исполнительное производство у приставов зашло в тупик

Ключевой фильтр перед МФЦ — стадия у судебных приставов. Внесудебное банкротство задумано как шаг «после приставов», а не вместо них.Как правило, нужно, чтобы:

• Было хотя бы одно исполнительное производство.
• Пристав его закончил постановлением о невозможности взыскания: имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание, не найдено.

Для пенсионеров это часто выглядит так:

• Банк/МФО выигрывает суд, передаёт исполнительный лист приставам.
• Пристав какое-то время удерживает деньги с пенсии.
• Потом видит, что даже при удержаниях долг не закрывается, имущества нет, и закрывает дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

И вот уже после такого постановления у вас появляется шанс зайти в МФЦ по упрощённому банкротству. Если исполнительных производств нет вообще — придётся сначала пройти обычный путь через суд и приставов.

4. Ваш реальный доход — в основном пенсия, а не «хорошая белая зарплата»

Сам по себе статус пенсионера не мешает банкротству — банки и юристы прямо пишут, что пенсионеры могут списать долги через МФЦ на тех же условиях, что и другие граждане.Важен не возраст, а финансовая картина:

• Основной доход — пенсия (страховая, социальная), которая близка к прожиточному минимуму.
• Нет серьёзной официальной подработки с высокой белой зарплатой.
• После обязательных расходов (лекарства, ЖКХ, продукты) у вас объективно нет ресурса закрывать кредиты.

Если пенсия высокая или вы продолжаете работать и хорошо зарабатываете, кредиторы и МФЦ могут посчитать, что «ресурс для погашения долгов есть» и отправить вас в обычную процедуру банкротства через суд, а не в упрощённую.Плюс: после запуска внесудебного банкротства через МФЦ прежние удержания с пенсии прекращаются, а новые исполнительные листы по этим же долгам уже не работают — об этом прямо сказано в разъяснениях по процедуре.

5. Вы понимаете последствия и исключения: что спишут, а что останется

Да, долги можно списать пенсионеру через МФЦ:

• Банковские кредиты.
• Микрозаймы.
• Долги по кредитным картам.
• Многие штрафы и налоги.

Но есть важные исключения, о которых нужно знать заранее:

• Алименты и другие обязанности по содержанию членов семьи не спишут.
  
• Обязательства по возмещению вреда жизни или здоровью сохраняются.
• Часть штрафов и долгов, связанных с умышленными правонарушениями, тоже может пережить банкротство.

И ещё несколько последствий:

• В течение нескольких лет после процедуры банки будут осторожнее относиться к выдаче новых кредитов, а вы обязаны будете сообщать о факте банкротства при оформлении займа.
• Повторно пройти упрощённое банкротство сразу не получится — между процедурами должен пройти определённый срок (сейчас речь идёт о пяти годах).

Для большинства пенсионеров это не критично: брать новые кредиты уже не планируют, а главное — перестать жить в режиме вечных звонков, удержаний и страха перед каждым письмом.

Итог: когда пенсионеру действительно стоит идти в МФЦ

Если обобщить, упрощённое банкротство через МФЦ подходит вам как пенсионеру, если:

• Общий долг — от 25 000 до 1 000 000 ₽.
• Нет имущества, которое можно продать, кроме единственного жилья и обычных вещей.
• Приставы уже пытались взыскать долг, но закрыли дело из-за отсутствия имущества.
• Ваш доход — в основном пенсия, которой реально не хватает на погашение кредитов.
• Вы понимаете, какие долги спишут, а какие останутся, и готовы к последствиям.

Во всех остальных случаях лучше сначала обсудить ситуацию с юристом: иногда выгоднее обычное судебное банкротство с финансовым управляющим, иногда — переговоры с банками, а иногда как раз упрощённая процедура через МФЦ даёт пенсионеру самый спокойный и понятный выход из долговой ямы.
С уважением, Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по делам о банкротстве граждан.